CarMoney
Ошибка скрипта: Модуля «Unsubst» не существует.
Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Yesno' not found.Ошибка скрипта: Модуля «Transclude» не существует.| Шаблон:Карточка/название | |
|---|---|
| Шаблон:Карточка/оригинал названия | |
| Шаблон:Wikidata | |
| Шаблон:Wikidata |
CarMoney, официальное название Микрофинансовая компания «Столичный залоговый дом»[1][2] — российская федеральная микрофинансовая компания[3] (общество с ограниченной ответственностью)[2], которая специализируется на предоставлении розничных заёмов под залог транспортного средства. Основана 25 октября 2011 года (согласно записи Банка России в реестре МФО)[2], с февраля 2016 года использует агентскую модель для осуществления своей деятельности. Член Союза микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие»[4].
История[править]
Основателем компании является предприниматель Антон Зиновьев, в прошлом владелец 10 ломбардов антикварных магазинов города Москвы (позднее на их основе был создан премиальный «Ломбард 38»)[5]. Несколько его ломбардов зарабатывали «не на отчуждённой собственности, а на комиссии», возвращая заложенные вещи владельцам и добиваясь большой прибыли, однако подобный процесс был не автоматизирован и завязан на человеческом факторе. Зиновьевым была создана компания «Столичный залоговый дом», которая занималась выдачей микрозаймов, действуя по принципу «займов до зарплаты» и не используя залоги, на которых строилась рисковая политика[5].
В 2014 году компания ввела новый для России продукт — так называемый «современный автозаём», при котором в залог отдавался ПТС (паспорт транспортного средства), а транспорт оставался у клиента. В России продукт был запущен в тестовом режиме: в США на тот момент он действовал в 25 штатах (однако там в залог отдавался собственно автомобиль)[6]. Для изучения Зиновьев совершил поездку в Калифорнию, изучив там деятельность компании Loanmart (250 тысяч заёмщиков и 1100 агентов)[5]. Там он взял агентскую модель бизнеса и перевёл компанию в феврале 2016 года на агентскую модель. К октябрю 2016 года число партнёрских офисов доросло до 200, а с марта 2017 года составило 300 в 37 регионах. К марту 2017 года компания выдала суммарные кредиты на 775 млн. рублей[5], но уже в мае этот объём превысил 1 млрд. рублей[7].
21 марта 2017 года сооснователь сервиса по продаже вторичных авто на онлайн-аукционе CarPrice Эдуард Гуринович стал управляющим партнёром в проекте CarMoney[5]. 22 сентября 2017 года после открытия торгов на Московской фондовой биржей компания CarMoney выпустила облигации объёмом в 300 млн. рублей со сроком обращения 5 лет и офертой 2 года под ставку купона 17% годовых[8][9]. Выпуском занималась инвестиционно-финансовая группа «Солид», акции были выкуплены инвесторами в первые минуты после открытия торгов[10]. Выпуск был осуществлён в рамках регистрации программы облигаций на 10 млрд. рублей[11].
В ноябре 2017 года сервис привлёк 10 млн. долларов США от российских бизнес-ангелов, а группа инвесторов получила в компании миноритарную долю. Средства направлены на развитие IT-технологий компании, в том числе на усовершенствование скоринговой системы и автоматизацию системы принятия решений для ускорения взаимодействия с пользователями[12]. 6 апреля сервис начал размещать пятилетние биржевые облигации объёмом 300 млн. рублей[13][14]. С сентября 2018 года займы предоставляются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без признаков банкротства: к тому моменту доля заёмщиков, зарегистрированных как физические лица, составила одну треть[15].
Деятельность[править]
Компания предоставляет займы физическим и юридическим лицам. Для физических лиц он составляет в размере от 75 тысяч до 1 млн. рублей под залог транспортного средства при ставке 7,35% в месяц[11], для юридических лиц — от 500 тыс. до 3 млн. рублей сроком на 12, 24 или 36 месяцев[15]. Автомобиль (или спецтехника) остаются в пользовании и собственности владельца, а в компанию передаётся только ПТС (паспорт транспортного средства)[3][16]. Подобный заём классифицируется как обеспеченный, что позволяет получить заёмщику более крупную сумму (до 1 млн. рублей). Компания рассматривает заявку по минимальному пакету документов клиента. Выдача займа и его оплата осуществляются через систему денежных переводов Contact[3].
Агентская сеть «CarMoney» работает в 59 городах из 56 регионов России[11], в которых насчитывается свыше 1300 офисов продаж[17]. Её основным отличием от банка является более быстрая выдача займа с использованием залога и логичным снижением рисков невозврата, а также отказ от классической модели МФО в виде «займов до зарплаты»: средний чек составляет 234 тысячи рублей[5]. После погашения обязательств перед компанией ПТС возвращается владельцу без каких-либо отметок, проставляемых компанией[18]. Заём может быть погашен досрочно без каких-либо штрафов[11].
Финансовые показатели[править]
2017 год[править]
По данным на конец III квартала 2017 года, компания осуществила выдачу займов 6459 активным клиентам на сумму 1 745 048 000 рублей при среднем размере займа в 225 022 рубля, а портфель компании составил 1 228 399 072 рубля[11]. По сравнению с показателями III квартала 2016 года, количество выданных займов, объём портфеля и число активных клиентов выросли примерно в 5 раз, а сумма выданных займов — в 6 раз. Выручка на конец III квартала 2017 года составила 419 206 701 рубль, что выше показателей годичной давности почти в 10 раз[11]. Чистые убытки снизились на 28% по сравнению с предыдущим годом[11].
Собственный капитал компании составляет 630 млн. рублей по состоянию на III квартал 2017, что выше требуемого норматива ЦБ РФ в 9 раз[11]. По данным исследования на май 2018 года, средний чек займа составляет 240 тысяч рублей, средний срок — 36 месяцев[19].
2018 год[править]
В 2018 году деятельность компании убыточна, по итогам первых двух кварталов 2018 года убыток составил 224 379 тыс. руб.[20], за аналогичный период 2017 года финансовый результат был положительным, прибыль составила 2 646 тыс. руб.[21] Размер финансовых активов вырос до 1 826 917 тыс. руб. (+99% к аналогичному периоду 2017 года), выручка составила 660 499 (+129% к аналогичному периоду 2017 года).
В опубликованном рэнкинге МФО по общему размеру портфеля микрозаймов на 1 июля 2018 года CarMoney занимал 4-е место с общим портфелем микрозаймов в 2,0277 млн. руб. (без учёта компании МФК «ОТП Финанс», не раскрывшей объём портфеля, но потенциально занявшей бы 1-е место в рэнкинге)[22]. В августе того же года было опубликовано исследование CarMoney, согласно которому количество заявок на автозаймы в России в августе по сравнению с 2017 годом выросло на 40%, по сравнению с январём 2018 года — на 70%. Пик заявок за минувший год пришёлся на декабрь 2017 года и май 2018 года[23].
Динамика[править]
Ниже приведены основные финансовые показатели деятельности компании в динамике[24]:
| Показатель | 2017, 3 мес | 2017, 6 мес | 2017, 9 мес | 2017, 12 мес | 2018, 3 мес | 2018, 6 мес |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Норма чистой прибыли, % | 8,9% | 7,2% | -1,9% | -19,5% | -42,0% | -27,3% |
| Рентабельность активов, % | 1,6% | 5,0% | -0,6% | -12,5% | -7,4% | -23,2% |
| Рентабельность собственного капитала, % | 6,1% | 26,6% | -6,8% | -42,3% | -36,2% | -118,5% |
| Выручка, тыс. руб. | 97 965 | 264 847 | 490 539 | 760 318 | 306 736 | 660 499 |
| Сумма непокрытого убытка, тыс. руб. | -27 704 | -34 193 | -46 016 | -304 988 | -433 785 | -529 367 |
| Соотношение непокрытого убытка и балансовой стоимости активов, % | -4,7% | -4,2% | -3,1% | -27,2% | -24,9% | -27,4% |
| Финансовые активы, тыс. руб. | 585 605 | 901 152 | 1 189 499 | 1 422 019 | 1 589 163 | 1 826 917 |
| Задолженность, тыс. руб. | 507 312 | 907 600 | 1 360 484 | 1 300 274 | 1 566 286 | 1 808 035 |
| Капитал, тыс. руб. | 153 731 | 147 242 | 135 419 | 551 665 | 302 022 | 326 419 |
| Отношение размера задолженности к собственному капиталу, % | 330,0% | 616,4% | 1004,6% | 235,7% | 518,6% | 553,9% |
Примечания[править]
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ 2,0 2,1 2,2 Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ 3,0 3,1 3,2 Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ 5,0 5,1 5,2 5,3 5,4 5,5 Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ 11,0 11,1 11,2 11,3 11,4 11,5 11,6 11,7 Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ 15,0 15,1 Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ CarMoney - Деньги под залог ПТС, а не АВТО!Шаблон:Spна YouTube
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Бухгалтерский баланс микрофинансовой организации в форме хозяйственного общества или товарищества, ломбарда // www.carmoney.ru. — 2018. — 30 июня.
- ↑ Бухгалтерский баланс // www.carmoney.ru. — 2017. — 30 июня.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
- ↑ Ошибка Lua в package.lua на строке 80: module 'Module:Languages' not found.
Ссылки[править]
- Официальный сайт Шаблон:Ref-lang
- Страница CarMoney в социальной сети «ВКонтакте»
- CarMoney на сайте Instagram
Шаблон:Сортировка: изолированные статьиОшибка скрипта: Модуля «Unsubst» не существует.
This article "CarMoney" is from Wikipedia. The list of its authors can be seen in its historical and/or the page Edithistory:CarMoney. Articles copied from Draft Namespace on Wikipedia could be seen on the Draft Namespace of Wikipedia and not main one.
